CBDC 기술 구조 분석: 블록체인일까? 오프라인 결제는 어떻게?
1. CBDC의 기술은 어떻게 구성되어 있을까?
CBDC는 단순한 디지털 화폐가 아닙니다. 신뢰성, 보안성, 거래속도, 개인정보 보호 등 복잡한 요구 조건을 만족시켜야 하기 때문에 다양한 기술이 융합되어야 합니다.
가장 흔히 묻는 질문은 이것입니다.
“CBDC는 블록체인으로 만드는 건가요?”
결론부터 말하자면, CBDC는 반드시 블록체인 기반일 필요는 없습니다.
그러나 많은 국가들이 부분적으로 블록체인 기술을 참고하거나 변형된 분산원장기술(DLT)을 활용하고 있는 것은 사실입니다.
2. CBDC 기술 구조의 핵심 요소
1. 원장 구조 (Ledger Structure)
| 원장 구조 | 설명 | 예시 |
|---|---|---|
| 중앙 집중형 | 중앙 서버가 모든 거래 기록을 보관 | 중국 |
| 분산형 | 여러 노드가 거래 기록을 공유하고 검증 | 일부 유럽 실험 |
| 하이브리드형 | 중앙 통제 아래 노드 분산 | 한국 실험 시스템 |
💡 참고: 대부분은 퍼블릭 블록체인이 아닌, 프라이빗 또는 퍼미션드 블록체인 구조를 사용합니다.
2. 계정 기반 vs 토큰 기반
| 구분 | 설명 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|---|
| 계정 기반 | 등록된 계정으로 거래 | 실명 확인 쉬움, 추적 가능 | 익명성 부족 |
| 토큰 기반 | 현금처럼 토큰 전달 | 익명성 보장 가능 | 분실/도난 위험 |
3. 프라이버시와 익명성
| 설계 방식 | 특징 |
|---|---|
| 완전 실명제 | 항상 신원 인증 필수 |
| 조건부 익명성 | 소액 익명 허용, 초과 시 실명 필요 (한국, EU) |
| 완전 익명성 | 기술적으로 가능하나 대부분 채택 안 함 |
3. 오프라인 결제는 가능한가?
CBDC의 혁신 중 하나는 ‘인터넷 없이도 작동하는 디지털 화폐’, 즉 오프라인 결제입니다.
예: 지하철, 산간, 재난상황 등
💡 구현 방법
- NFC 기반 칩 내장형 카드
- 휴대폰 간 P2P 데이터 전송
- 보안 모듈(SE) 기반 잔액 저장
한국은행은 2023년 삼성전자와 협력하여 오프라인 CBDC 실험에 성공했습니다.
⚠️ 기술 과제
- 이중지불 방지
- 데이터 복제 차단
- 사용자 간 거래 동기화
4. 보안과 해킹 대응
CBDC는 중앙은행이 발행하는 만큼, 최고의 보안 수준을 필요로 합니다.
- 양자내성 암호(PQC)
- 다중 서명 및 실시간 탐지
- 하이브리드 클라우드 인프라
한국은행은 양자내성 서명 기술 기반 구조도 실험 중입니다.
5. CBDC 기술 도입이 가져올 변화
| 변화 영역 | 내용 |
|---|---|
| 지급결제 인프라 | 은행 없이 직접 거래 가능 |
| 금융포용 | 인터넷 없는 지역에서도 사용 가능 |
| 데이터 기반 정책 | 실시간 소비 흐름 분석 |
| 개인정보 보호 | 국가 정책에 따라 큰 차이 발생 |
CBDC는 “돈”의 개념을 기술적으로 재해석한 시스템입니다.
블록체인은 일부일 뿐이며, 각국은 자신만의 환경에 맞춘 기술을 도입하고 있습니다.
다음 편 예고
CBDC가 은행과 금융에 미치는 영향: 은행은 사라질까? CBDC는 중개기관 없이 작동할 수도 있다고 합니다. 위 링크를 클릭하시면 다음 편인 CBDC가 금융 시스템에 어떤 영향을 줄 수 있는지 살펴보실 수 있습니다.